Финансист_ка без финансов

Для начала небольшой эксперимент. Попытайся представить: сколько у тебя сейчас денег, откуда и сколько обычно поступает, на что и сколько уходит. Не смотри на чеки и не пытайся ничего подсчитать с калькулятором. Это лишь мысленный эксперимент с целью оценить, насколько ты реалистич_на в вопросах денег, когда не держишь перед собой выписку из банка.

Теперь подойди к этому заданию основательней: пересчитай, сколько на самом деле у тебе денег и сколько из них можно свободно тратить. Попытайся вспомнить точные суммы доходов и расходов за последнее время. Если у тебя нет привычки сохранять чеки, вряд ли получится сходу составить полную картину, но достаточно и грубого наброска. Если получилось выяснить хотя бы примерную сумму, которая у тебя на руках — это уже здорово. Поздравляем! У тебя появилась отправная точка, с которой можно начинать вести статистику.

Если ты решил_а не пропускать мысленный эксперимент, сравни пары чисел ожидание/реальность. Классно, если они совпадают. Классно, если нет: значит, опыт прошёл не даром. Теперь ты знаешь чуть больше о своём финансовом поведении и наверняка чувствуешь большее вдохновение что-нибудь изменить к лучшему.

Первые шаги можно было сделать за двадцать минут — на следующие придётся потратить больше времени. Пора начинать отслеживать, как поживает твоё финансовое состояние в течение месяца или любого другого относительно большого промежутка. Хорошая идея взять время между двумя самыми большими поступлениями денег (если они у тебя регулярные). Например, между днём выдачи ежемесячной стипендии или днём, когда родители присылают деньги (попроси их делать это в одно и то же число, чтобы упростить задачу). Если ты не можешь с уверенностью сказать, когда пополнится кошелёк, привяжи свои наблюдения к временным отрезкам — двум неделям, месяцу, двадцати дням. Начинай следить, сколько и от кого получаешь, сколько и на что тратишь. Неважно какими способами и где: вручную на тетрадном листке, в красивой таблице Exсel, частной группе во Вконтакте или в специальном приложении.. Можно начать с автоматизированных вариантов, потому что они будут поощрять новую привычку. Но на самом деле лучший критерий — это твоё личное удобство. Скрупулезно отслеживать каждый купленный жетон и найденную в карманах монетку — сомнительное удовольствие. Поэтому важно, чтобы работа с органайзером приносила радость и удовлетворение от каждого маленького действия. Красивое и быстро открывающееся приложение или изящный блокнот окажут тебе ничуть не меньшую помощь, чем поддержка друзей.

Есть одна коварная ловушка этого шага: когда начинаешь видеть, как львиная доля денег утекает на какую-то ерунду, велик соблазн поклясться себе на Библии никогда больше не делать опрометчивых покупок. Остановись и не давай себе никаких обещаний. Цель этого шага — поближе познакомиться с собой и своей финансовой реальностью, даже если знакомство окажется не из приятных. Старайся не осуждать себя за слишком большие или неразумные траты. Пускай неожиданно для себя ты спустил_а все деньги на очередной восхитительный скетчбук, если эта покупка отмечена в органайзере, то всё правильно.

Спойлер: это касается абсолютно любого шага к повседневной финансовой грамотности. Принимай и прощай себе маленькие ошибки. Делай глубокий вдох и продолжай пытаться.

Когда информации накопится достаточно (хотя бы один цикл между поступлениями денег), сядь и проанализируй, что поддаётся изменениям и что у тебя получилось: сколько денег куда уходит, насколько это стабильно, что тебя устраивает, а что нет.. Здесь можно поиграться с красивыми визуализациями, процентами, рисунками, разными способами подсчёта и т. п. Любитель_ницы хоррора могут масштабировать результаты на год или даже несколько лет. Возможно, окажется далеко от реальности, зато впечатляюще.

Вот теперь, глядя на реальное положение вещей, можно строить финансовые планы. Коль разговор идёт о деньгах, цели должны быть как сами деньги — чёткие, измеримые, конкретные (о постановке таких целей можно почитать здесь).

Если поменять захотелось не одну статью доходов или расходов, а сразу несколько, составь план, в каком порядке примешься за каждое изменение. Начни с наиболее реальных и наименее неприятных изменений. Чем выше вероятность того, что первое начинание окончится успехом, тем вероятнее, что и остальные не потухнут без результата.

Когда планы будут готовы, начнёт крутиться цикл оценка ситуации — планы — попытка выполнения планов — оценка ситуации. Процесс запущен, вы восхитительны! Наступает самая творческая стадия в распоряжении личными финансами: экспериментирование.

Разработать эффективный план — целое искусство. Скорее всего, сделать это с первой попытки не получиться. Придумывай, что и как можно улучшить, чтобы ещё изящней подстроить жизнь бюджета под себя. Например, тем, кто не любят жить по расписанию, можно попробовать следить только за самым необходимым — едой и жильём, а основную сумму оставлять на импровизацию.

Есть ещё кое-что несложное, что ты можешь сделать ради финансовой стабильности. Собери подушку безопасности — неприкосновенную сумму на крайний случай. Чем нестабильнее у тебя доходы, тем важнее её иметь, но даже если стипендия или зарплата капают тебе на карточку точно по часам, не пропускай этот пункт.

Приступая к набиванию своей подушки деньгами, оцени, какая сумма тебе нужна. Представь самую большую, но вероятную проблему, которая может возникнуть. Например, в начале учебного года хозя_йка выгонит из квартиры, сломается рабочий ноутбук, лишат стипендии и т. п. Сколько тебе понадобится денег на время, за которое ты решишь эту проблему? Столько и нужно накопить. Посмотри, сколько денег ты сможешь на это выделять, как будет расти эта сумма. Найди баланс и начинай откладывать.

Если откладывать понемногу, сначала будет казаться, что в этом нет никакого смысла. В таком случае попробуй относиться к этому как к когнитивному искажению. Так же, кстати, можно копить на долгосрочные покупки или на пенсию.

Насколько это мудрое решение — начать заботиться о старости ещё в детстве, может отлично проиллюстрировать любой онлайн-калькулятор для пенсионных накоплений. Достаточно только посмотреть на разницу двух чисел: сколько тебе нужно будет откладывать на достойную жизнь в месяц, если начнёшь сейчас, и если начнёшь после тридцати. Глубоко впечатляет.